Likviditetsstyring er viktig for alle bedrifter. Driftskonto og skattetrekkskonto er obligatoriske produkter for de fleste. Men du trenger kanskje i tillegg gode råd for hva du skal gjøre med eventuell overskuddslikviditet. Spareskillingsbanken kan tilby alle fomer for innskudds- og plasseringstjenester din bedrift har behov for.

Sparing i fond er aktuelt om du ønsker å plassere pengene med god avkastning og er villig til å ta en viss risiko. Hvilke fond det lønner seg å velge, avgjør du på bakgrunn av hvilken avkastning du ønsker på bedriftens penger, og hvor lenge du ønsker å plassere pengene.

Den kommersielle handelen i valuta har økt de senere år i takt med den internasjonaliseringen som vi har vært vitne til. I tillegg har også den spekulative handel økt, og bidratt til store svingninger i kursene. Denne utviklingen har ført til at bedrifter i alle størrelser som er i handel med utlandet i større grad etterspør muligheter for å sikre sine pengestrømmer til og fra utenlandsk valuta for å skape forutsigbarhet i sin bedrift.

I denne sammenheng finnes en rekke forskjellige tiltak innen valutasikring. De mest vanlige er valutakonto, valutaterminkontrakter og opsjoner. Produktene beskrives nærmere under. Formålet med disse kontrakter er at de skal forebygge mulige konsekvenser ved valutasvingninger for bedrifter.

Valutakonto
I dette tilfellet oppretter kunden en valutakonto, dvs en bankkonto med innestående i den aktuelle valuta, for eksempel Euro eller amerikanske dollar. Denne kontoen benyttes som en vanlig konto og brukes til betalinger av regninger i valuta eller som konto for mottatte beløp i valuta. Som importør kan kunden selv bestemme når han vil sette penger inn på konto for senere å betale regninger. som eksportør kan kunden selv bestemme hvor lenge pengene skal stå på denne kontoen for om mulig å oppnå en høyere vekslingskurs.

Terminforretning
En terminforretning er en bindende avtale mellom banken og kunden om kjøp eller salg av et valutabeløp på et fremtidig tidspunkt. Valutakursen (terminkursen) avtales når terminforretningen inngås. Terminforretningen gjøres opp på forfallstidspunktet, og får ingen likviditetseffekt før ved oppgjør.Terminkursen er sammensatt av en spotkurs (aktuell kurs), og et tillegg eller fradrag til denne kursen. Tillegget eller fradraget er et uttrykk for rentedifferansen mellom de involverte valutasorter for den aktuelle perioden. Terminkursen er altså ikke et uttrykk for bankens forventninger om en fremtidig valutakursutviklingen.

Valutaopsjoner
En valutaopsjon gir kunden en rett, men ingen plikt til å kjøpe (call), eller selge (put) et avtalt valutabeløp til en på forhånd avtalt vekslingskurs på et fremtidig tidspunkt.

En valutaopsjon er en forsikring som tegnes mot uønsket valutakursutvikling, og gir bedriften en mulighet til å sikre seg en avtalt kurs for veksling av valuta på et fremtidig tidspunkt. Fordelen med en opsjon fremfor terminforretning er at bedriften i tillegg får muligheten til å utnytte en gunstig kursutvikling frem til oppgjørstidspunktet.

Prisen på valutaopsjonene varierer med hvor man ønsker den avtalte kurs (i forhold til dagens kurs) og løpetiden frem til forfallstidspunktet. Prisen øker med lengre løpetid og jo gunstigere kurs man vil kjøpe/selge det underliggende valutabeløp til. Tilsvarende lav pris ved kortere løpetid og mindre gunstig kurs på vekslingen.

Spareskillingsbanken bruker DNB markets.